作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

很多家长在给孩子买重疾险时会纠结,是买少儿的还是成人的呢?
都是重疾险,它们之间有什么区别吗?

为了说明这个问题,猫妹分别选了一款少儿重疾险和一款成人重疾险对比了下。
猫妹选的都是目前在两个子类中性价比最高的产品,并不存在拿一个拉垮产品去和另外一个优秀产品对比的偏颇情况。
老规矩,先上图。

首先,我们可以看到,两个产品的保障形态大体相似,基本上都是重疾+中症+轻症+其他可附加责任,并且重、中、轻症的赔付比例也一致。

如果你仔细的去对比它们覆盖的病种,大体也是相似的,其中还有28种重疾+3种轻症完全一致。这是因为,无论是少儿重疾险还是成人重疾险,都要在监管设定的重疾新定义基础上进行设计,基本框架已经定好了。
总的来说,它们都是重疾险,患上合同中约定的疾病并达到标准,就能直接获赔一笔钱,可以用来治病,也可以弥补收入损失,并且,它们保的病种也大体一致。
那么,为什么还要分少儿重疾险和成人重疾险呢?这就不得不说保险公司针对少儿重疾险做的一些特殊设计了。

1、保障期限
少儿重疾险大黄蜂7号除了可以保至70岁或者终身,还提供了保30年的设计,以前的少儿重疾险还有20年、25年等期限。而成人重疾险超级玛丽6号则只有终身可选,其他稍微好一些的产品可以保至70岁。
对成年人来说,70岁、终身,大致也是可以预见的,但对孩子来说,不确定性太多了,花更多的钱去保一个更长的周期,很多家长可能就要掂量掂量了。保30年的设计,就给了那些预算不多,但是又想给宝贝很多爱的家长一些选择。

2、针对儿童这个年龄段的额外赔付
两个产品都有额外赔的设计,但少儿重疾险大黄蜂7号是自带的,保30 年,前10年因重疾出险,多赔60%,保终身,前30年因重疾出险,多赔60%。而成人重疾险超级玛丽6号的额外赔需要单独附加,也就是要加钱。
也就是说,如果我们只要必选责任的话,宝贝万一在孩童时代出险,少儿重疾险大黄蜂7号自然而然会比成人重疾险超级玛丽6号赔的更多。

3、针对儿童这个群体高发疾病的额外赔付
少儿和成人的发病情况有一些不同,比如少儿最高发的重疾当属白血病,而成人最高发的重疾则是甲状腺癌、乳腺癌等疾病。
因此,少儿重疾险通常还有针对儿童这个群体高发疾病的额外赔付,比如大黄蜂7号就对20种少儿高发重疾再多赔120%基本保额,同样是患上少儿白血病,它就比身为成人重疾险的超级玛丽6号赔的多的多。
另外,猫妹还关注到,对孩子来说,少儿重疾险大黄蜂7号的保费整体也要比成人重疾险超级玛丽6号便宜很多,不说保30年,就说保终身,大黄蜂7号对孩童时代的保障更多,但反而比超级玛丽6号便宜。不敢说所有的少儿重疾险都比成人重疾险便宜,但起码这两个在自己的子类中性价比最高的产品对比,确实少儿重疾险要更划算。

看完了上面的对比,想必大家也有答案了。
给孩子买重疾险,建议首选专门为孩子设计的少儿重疾险,对孩童时代的保障更多,一般来说也更便宜。
如果孩子比较大了,比如说15、6岁了呢?这时孩童时代的保障需求弱化了,也可以直接上成人重疾险,保至70岁或者终身。
如果还是纠结,那也可以都来一点,反正重疾险是定额给付的,只要都符合合同赔付标准,可以同时赔付。